【外貨預金はやめとけ】FX積立投資のメリット・デメリット
メリット
1. 外貨預金より低コストで投資できる
為替手数料の差
FXではスプレッドと呼ばれています。私がおすすめするSBI FXトレードは1トルコリラ1.89銭、ヒロセ通商は1.9銭です。
一方の外貨預金は、新生銀行で100銭(1円)です。しかも円⇔トルコリラどちらかに交換する時の手数料ですので、円⇒トルコリラで外貨預金⇒円に戻す、と200銭かかります。
定期預金しかなく途中解約では違約金が発生する
FXでは円をトルコリラに交換してから3秒で円に戻しても、何らペナルティは発生しません。
一方で、トルコリラの外貨預金は現時点で定期預金しかありません。途中解約すると違約金が発生してしまうため自由度が低く使いづらいです。
外貨預金は税制上、最も不利な金融商品
詳細は後述しますが、外貨預金は税制面で非常に不利な投資法です。投資方法がFXで代用できるなら早々にFXに切り替えるべきです。
2. スワップポイントが毎日もらえる
株やETFだと配当金（分配金）をもらうのに1か月から1年かかってしまいます。FXなら毎日スワップポイントが入るため、現金化や再投資の自由度が非常に高いのが魅力です。
3. レバレッジを使ってリスク調整ができる
FXのレバレッジとはFX口座に入金した実際のお金よりも多くのお金を取引することやその比率を指します。
FXのレバレッジと聞くと身構える人が本当に多いのですが、まず言いたいのは「レバレッジ1倍でもFXはできる」ということです。レバレッジ1倍というのは、外貨預金とやっていることは同じです。
あとは自分のリスク許容度と相談してどれだけレバレッジをかけるか次第です。
デメリット
1. 短期間でドカンと大金を稼ぐのは無理
積立のルールにもよりますが、FXでよく聞く短期間で一攫千金みたいなことはまず無理です。凡人がFXで一攫千金を夢見ると人生をロストしますので、あきらめて根気強く行きましょう。
また、積立投資をする時は自分ルールを作ってそのルールを徹底した方が無難です。
2. 積立する作業が地味…
一部のFX口座では積立投資機能を搭載しています。ですが、手数料を取られるケースが大半なので手動でやらざるを得ません。
なお、手動で積立投資をする時の注意点があります。積立作業をしていると時に自分ルールを破って大きく勝負に出たくなることがあります。その時にルールを守り切るメンタルの強さが求められるもデメリットと言えるでしょう。
3. 毎日積み上げたスワップポイントが為替差損で帳消しになることも
当然ながら損するリスクはあるぞ、という話です。後述する外貨預金とFXの税金ルールで紹介した通り、スワップポイントをいくら貯めても為替の急変で損が出てしまう可能性があります。
トルコリラの金利の高さは、トルコリラが通貨安に陥るリスクも表していると思っておいた方が良いでしょう。ただ、私はそれに負けず劣らず日本円も通貨安になるだろうと見越して投資しています。
【補足】外貨預金とFXの税金ルール
例えば1トルコリラ30円の時に1万トルコリラ交換し、1年後に1トルコリラ40円になったので円に換金したとします。この時、「トルコリラ1年分の金利」「30円から40円に上がった為替差益」の2つの利益が発生します。
この2つの利益に対して、外貨預金だと以下のように課税されます。この時、トルコリラの金利は8%とします。
- トルコリラ1年分の金利：10000トルコリラ⇒10800トルコリラ
- 利子所得として金利に課税(利益の20%)：10800トルコリラ⇒10640トルコリラ
- トルコリラを円に換金：10640トルコリラ×40円＝425,600円
- 為替差益を計算：425,600ー300,000＝125,600円
- 為替差益を雑所得として課税：最大で利益の55%が課税
このように、5番目の雑所得としての課税が怖いという点がありますが最も怖いのは別の点になります。もし、上記のケースとは異なり1トルコリラ20円になってしまった場合、全体としては損失になります。しかし、2番目の利子所得は損が出ていようともお構いなしに課税されてしまいます。
一方のFXであれば、以下のようなメリットがあります。
- 課税額の計算時にスワップポイントの利益と為替差損を合算できる
- どれだけ利益を出そうと税率は利益の20%
- 損失の繰り越しが3年間可能
まとめ
- 資産運用を考えた時に外貨預金だけは絶対に避けよう
- FXはレバレッジを使ってリスク調整ができる
- コツコツ積立していても為替変動で損するリスクはある
１日１歩ずつ人生変えていこう！
▼資産運用時の税制はこちらの本が参考になります。実践的な内容で投資経験者でないと難しく感じる部分も多々あります。それでも投資未経験者が頑張って読み解く価値がある一冊です。
トルコリラFXの積立投資で毎日お小遣いを手に入れる方法
FXの始め方
FXとは何か
外国為替証拠金取引（がいこくかわせしょうこきんとりひき）とは、証拠金（保証金）を業者に預託し、主に差金決済による通貨の売買を行なう取引をいう。「FX」、「通貨証拠金取引」、「外国為替保証金取引」などともいう。
(出典：Wikipedia)
要するに手持ちの円をドルやユーロ等に交換する投資法ですね。日本円で預金していても良くて金利0.1%、対して米ドルは1.25%です。トルコに至っては8.00%です。円安&ゼロ金利の日本円を資産として持っておくのが馬鹿らしくなります。
トルコリラFXの積立投資方法
トルコリラFXの積立投資とは、この日本とトルコの金利差(7.90%)を利用した投資方法になります。ちなみに、この金利差から得られる利益をスワップポイントと呼びます。この投資法はスワップポイントを貯めてお金を殖やしていきます。
お小遣いが入る仕組みのキーワード「スワップポイント」
さてこのスワップポイント、他の投資には無い特徴として以下の点が挙げられます。
そのため、なるべくスワップポイントが高いところでFX口座を開設しましょう。これらの特徴を踏まえて、どのFX取引業者がおすすめか後ほど紹介します。
スワップポイントを手に入れるには
- FX口座を開設
- FX口座に入金
- 淡々と定期的にトルコリラを買付
やることはこれだけです。現時点ではレバレッジ1倍で投資額の約10%が1年間でスワップポイントとして受け取れます。日本円定期預金の100倍ですね。
口座の開設
FXを始めるにはFX取引業者の口座を開設する必要があります。
開設方法
方法は至ってシンプル。FX取引業者のホームページにある「口座開設」を押すだけ。
(出典：SBI FXトレード)
理由は後述しますが、トルコリラFXの積立投資はSBI FXトレードで行うことをおすすめします。
ポイントサイトを経由した方が美味い
SBIFXを含め、口座開設する時は必ずポイントサイトを経由しましょう。それだけで大抵1万円分のポイントを受け取ることができます。
よく、FXブロガーさんのブログ経由のキャンペーンを見ますが、貰える金額が500円～2000円程度なのでポイントサイトを経由した方が断然お得です。
ポイントサイトの登録方法は割愛しますが、私は以下のポイントサイトを利用しています。
- モッピー
- ハピタス
- ちょびリッチ
積立投資に適したFX口座
FX口座というものは会社によって特色が色濃く出ます。
- デイトレードに適した口座
- 自動売買に適した口座
- 豪ドルの取引に強い口座…etc.
まさに千差万別ですが、以下の条件を満たす口座はSBI FXトレードかヒロセ通商の２択になります。
FX口座ごとに取引単位が異なる
FXは口座ごとに取引できる最低単位が決まっており、多くのFX口座は1万通貨です。1ドル110円なら、以下の通り100万円以上のドルを買う必要があります。
- ドル1万通貨：110円×10000＝110万円
一方で、先ほど紹介したSBI FXトレードの最低単位は1通貨、ヒロセ通商の最低単位は1000通貨です。ですので、どちらにするかはあなたの資金力次第です。
- 資金力がない：SBIFX
- 資金力がある：SBIFX or ヒロセ通商
私は資金力がないのでSBI FXトレードにしています。ただ、スワップポイントの高さはヒロセ通商に軍配が上がるため、とりあえずポイントサイトのポイント目的で口座開設しておいてもいいでしょう。ちなみに、どちらも利益確定するまで課税対象にはなりません。
（2017年9月15日時点でSBI FXトレードはトルコリラ1万通貨で約90円、ヒロセ通商は100円のスワップポイントが受け取れます。）
まとめ
１日１歩ずつ人生変えていこう！
社畜に送る「時間がない」を言い訳にしない方法
ドラムやってました
趣味の１つにドラム演奏があります。きっかけは高校の文化祭でドラムの演奏をみたことなんですよね。その時からやってみたいと思い、大学3年の頃にドラムの音楽教室に通っていました。
時間が無いこと言い訳に
非常に面白かったのですが、大学4年になって卒業研究に時間をとられることを理由に辞めました。今考えれば両立できるだろとツッコミ入れたいとこです。
その後、大学院になっても同じ理由でやらず、社会人になったら社会人生活に慣れたから…なんて悠長に言っていたら社畜モード突入してやれずにいました。
できない言い訳をやめる
本当はやりたいけど時間がないからな…なんて言い続けながらしばらく社畜ライフを送っていました。ただ、そうした生活に限界が来た時にソースという本に出会いました。
この本を読んで思い知らされたことは、
- やりたいのにやれないことの言い訳ばかりしている
- できるようになるには何が必要か棚卸しをしたことがない
- ドラムを始める、という言葉にプレッシャーを感じていた
この３点になります。
やるために必要なことを整理する
ドラムをやりたいことには変わりないので何が必要か整理します。
- ドラムを演奏する場所が必要
- 音楽教室まで行って習う必要がある？
- 金銭的に抑えたい
- 休日にできれば時間は余裕ある
このようにドラムを始めるのに必要そうなことを１つ１つ確認します。そうすると、本当に必要なことが見えてきます。
一番ネックだと感じていた時間について、実は前に通っていた音楽教室で土日しか空きがなかったので平日の時間しか見ていませんでした。音楽教室以外の選択肢さえ見つければ、本当のネックは「ドラムを演奏する場所」なんだなと分かりました。
実は、ここまでの段階ですでにドラムを始めているんですよね。というのも、ドラムを演奏するために動き始めているからです。こうした「小さな一歩」を踏み出すことと、その積み重ねがやりたいことを実践する秘訣なんです（本の受け売りです）。
ドラム再開しています
ドラムを演奏する場所については、少し調べてレンタルスタジオというものを知りました。音楽教室しか演奏する場所を知らなかった自分が恥ずかしいです。
後は金銭面の問題だけです。私は東京都北区に住んでいるため、北とぴあの音楽スタジオが一番安そうだと調べました。
今では定期的にレンタルして息抜きしています。
これからやっていきたいこと
今は１人で自主練のような形でドラム活動していますが、やはりバンドを組んでみたいものです。これまたバンドを組むのに必要なことを整理したりと１歩ずつ進めていこうと思います。
皆さんも忙しさを理由にあきらめるのではなくて、何か方法が無いか探してみることをおすすめします。普段から考えていれば、自分が知らなかった簡単な解決策が出てきます。
１日１歩ずつ人生変えていこう！
マイナビの第2回副業セミナーを申し込む
副業検討をはじめる
株投資はNISA枠いっぱいまで使ったため今年はもうお休みです。ですので、本格的に副業検討に入ります。
どんな副業がおすすめ？
インターネット上で調べると、在宅ワーク、アルバイト、治験、塾講師、投資…色々あります。ただ、インターネット上に載っている副業の多くが、社畜向けじゃありません。なぜなら世に出回っている副業情報の多くが「自由な時間の有効活用」です。社畜がこういう記事を見ると、怒りや焦りに近い変な気持ちになります。
社畜向けの副業とは？
私は副業を探す時、以下の条件を満たすか検討しています。
- 休日にできること（必須）
- 短時間で１つの業務が完結可能なこと
- 本業との関連があること
- やってみたい内容であること
休日に短時間で出来そうなものとして、体験兼ねて治験もありかなと思い、治験サイトで登録申し込みしました。ですが、登録説明会なるものが平日しか開催されていませんでした。ひとまず断念です。
そこで、マイナビ独立が開催する副業セミナーに申し込みました。
「マイナビ独立」という時点で本当に副業の話なのか疑問ですが、副業を検討している人やすでに実践している人と交流できるチャンスですので非常に楽しみです。
まだまだ副業の情報も経験も不足しているので、
- 基本的にはインターネットで情報収集
- 時たまセミナーや交流会にて人から直に情報収集
- とにかくやってみる
以上、３点を引き続き実践していきます。
１日１歩ずつ人生変えていこう！
2017年現在の年収
年収と基本スペック
年収およそ420万円
大学院卒の27歳
社会人2年6か月目で転職未経験
貯金は200万ほど
どうやら私の年収はちょうど日本人の平均年収に位置するようです。今年からは株式投資を本格的に始めました。少しずつですが、配当収入が増えていく見込みです。
また、貯金が200万あれば奨学金が一括返済できるじゃないかという話をよく家族や友人から受けるのですが、無利子の借金返すくらいなら投資に極振りします。
今の年収や勤務時間から思うこと
09:00-23:00勤務が笑えないくらい常態化しているので年収も上がってほしいところです。ただ、会社が赤字転落の見込みのため期待はできなさそうです。おまけに、私が働いている会社は裁量労働制なので残業代が出ません。
社員がハードワークすると会社は厚生労働省とのにらめっこを求められます。こんな誰も幸せになれない状況、誰が得するのだろうか。
こうなったら残業を減らすしかない
給料アップが期待できない中で中小企業サラリーマンとしてとれる行動は
- 勤務時間を下げる
- 早々に経営企画の業務に参加して業績改善に努める
- 今いる企業に見切りをつけて転職する
ぐらいしか無いんじゃないでしょうか。私の場合、職場の人間関係が良好なので出来るだけ転職は避けたいところです。
かと言って業績改善が出来るかというと急にグッドアイデアは出ません。入社2年で業績上げる力があったら経営コンサルとかに転職するわ
そうなると「勤務時間を下げる」これしかないです。夜遅くまで働くキャラが出来つつあるので、今年度中に退社時間を少しずつ減らして「何だかんだ言って帰っちゃうキャラ」へとイメチェンを図ります。
仕事よりも大切なことがある人には、時間というリソースを仕事だけに注ぐのは人生もったいなさすぎます。現状をしっかり把握して、やれることから１歩ずつ進む、これだけです。
１日１歩ずつ人生変えていこう！
自分にとって何が大切か見失っている人へ
ソースとは
社畜を続けていると、自分にとって何が大切なのかわからなくなってしまう時があります。そうした時、何が好きで何にワクワクするのか整理しておくことで見失わずに生活できるようになります。私はソースという本に書かれた方法を実践しつつ、社畜ライフを乗り切ってます。
- 作者: マイク・マクマナス,ヒューイ陽子
- 出版社/メーカー: ヴォイス
- 発売日: 1999/10/01
- メディア: 単行本
- 購入: 38人 クリック: 244回
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夢から逃げるな
夢を実現していない私が偉そうですが、言わせていただきます。社畜が夢を失ったらただの家畜です。まずは本に従って自分の夢・目標を確認します。
- ワクワクすることを書きなぐる
- 自分のワクワクを「したいこと」「手に入れたいこと」「なりたいこと」にカテゴライズして深堀りする
- どれだけ忙しくても全てのワクワクを生活に取り入れる
- 口に出すだけなどストレスを感じずに実践できるレベルから取り組む
- ワクワクに対して結果目標や数値目標をつけない
ざっくりな流れは、過去・現在・未来の興味や関心を書きまくって、興味や関心の共通点を探ります。そして、共通点からどういう状態に成ることがワクワクする人生を過ごせるか確認するだけです。あとは10秒でもいいからワクワクの実践あるのみ。
やっていることは就活の時と大差ないですが、無理に職業や会社に結び付けるから茶番劇が始まるのです。
現実からも逃げるな
かといって、ワクワクだけでは人生のバランスが崩れます。ワクワクの中に以下の分野が抜けていたら、ワクワクが当てはめられるか検討してみます。
- 人や社会との関わり
- 健康
- 健全な財政
無かったら無かったで、ひとまず放っておきます。ここでまとめたワクワクも、時間が経つにつれて「これ、今見るとワクワクしないぞ」「もう達成しちゃった」とかが出てきます。ですので、3か月に1回ぐらいは定期的にワクワクの追加・削除の更新をします。その時に上に書いた3分野を埋めれるか再度検討すればいいだけです。
まとめ
- 忙しくて時間が無い時こそ大切にしたいことを振り返る
- 自分が何にワクワクするか確認する方法がある
- 10秒でもいいから大切にしたいことを実践する
１日１歩ずつ人生変えていこう！
2017年9月のポートフォリオ
人によっては複業と認めないと思いますが、私は複業の一環として様々な金融投資を行っています。いきなり投資の話で訳分らんとなる人も いるかと思いますが、本記事で私がどんな投資をしているかお見せすることで、「投資でお金を殖やせるんだ！」「なんか勉強してみたくなってきた！」と興味をもってもらえれば幸いです。
私のポートフォリオ
日本株
基本的には「優待・割安株」「高配当・割安株」のような後ろ盾のある株（株価が下がっても優待や配当金があるから良いやと思える株）を中心に買っています。
| 企業名・銘柄名 | 保有株数 | 配当金 | |
| 日本株 | 駅探 | 100 | 2,000 |
| アイ・アールジャパンＨＤ | 200 | 8,000 | |
| ペガサスミシン製造 | 200 | 4,400 | |
| はるやまＨＬＤＧＳ | 100 | 1,550 | |
| RIZAP | 100 | 1,210 | |
| すかいらーく | 100 |
4,000 |
|
| 日本たばこ産業 | 100 | 14,000 |
配当総額：35,160円
日本株に関して一昔前の私は今後も他企業の株にも手を伸ばすのに積極的でしたが、今は生活する上で本当に欲しい優待を出してくれる企業の株しか手を出さない予定です。少なくとも、少子高齢化等の日本の構造不況に打ち勝てる企業しか見ないつもりです。
米国株・その他海外株
私が現在保有している「HDV」は正確には株じゃなくてETF（株のセット販売のようなもの）ですが、詳しくない人からしたらどっちでも良い話なので株グループでまとめちゃっています。現在、勉強中でこれからメインの投資先に位置づけます。
| 企業名・銘柄名 | 保有株数 | 配当金($) | 配当金(￥) | |
| 米国株 | HDV | 12 | 33.48 | 3515.4 |
配当総額：3515円
米国株は今後10年以上は保有するつもりですが、リーマン・ショック２等の不吉なニュースがあるので米国株：貯金＝１：２ぐらいの比率で投資を進めます。2017年～2018年は貯金優先で進めようと思っています。
FX（トルコリラ積立）
積立を始めたのは2017年1月からです。2016年春からずっとトルコリラの為替相場を見てましたが、1トルコリラ30円になったあたりからトルコリラ戦士が大量絶滅(※)したため「チャンスだろこれ笑」と思い積立を始めました。
| 通貨総量 | 平均単価 | 買付総額 | 月のスワップポイント |
| 6,271 | 31.0968 | 130,000 | 1,693 |
想定年間スワップポイント：20,316円
ゆっくり・少額の積立投資を進めています。かなりアバウトな試算ですが、13万円の買付で年間2万円得られる仕組みが出来上がっています。とは言え新興国為替の世界は1日で暴騰・暴落する世界なので、新たなトルコリラ戦士たちが増えるまでに出来る限り回収したいところです。現在のレバレッジが1.5倍とは言え、何かの暴落で一発退場を食らう気がするので適度なところで利確撤退するつもりです。
(※)どうでもいい話ですが大量絶滅とは多種多様な生物種が同時に絶滅するイベントのことなので、トルコリラ戦士しか死滅してない現象では大量絶滅とは呼びません
仮想通貨
今の稼ぎじゃどう頑張ってもまとまった資金が作れないと慌てた結果、FXと同じタイミングで手を出したのが仮想通貨です。結果的に含み益が出ているから良いが、値動きが酷すぎて一時、理性がもってかれそうになりました。無くなっても良いやと思える金額から始めないと仕事に集中できなくなります。投資の際は要注意です。
| 通貨名 | 保有数量 | |
| メジャー 仮想通貨 |
Bitcoin | 1.11 |
| Ethereum | 13.95 | |
| Ethereum Classic | 88.50 | |
| NEM | 2,989.49 | |
| マイナー 仮想通貨 |
MaidSafeCoin | 2,620.69 |
| Golem | 2,356.25 | |
| Siacoin | 82,361.25 | |
| Storjcoin X | 0.00 | |
| Augur | 32.90 | |
| Gridcoin Research | 10,023.94 | |
| Ardor | 3,010.48 |
買付総額：228,000円
時価総額：約150万円ぐらい？
「Storjcoin X」は、今後買付する予定なので保有していませんが書きました。仮想通貨投資をしている人なら私の「マイナー仮想通貨」の保有通貨を見て、何を期待して買付しているか分かるかもしれません。
今後の買付は仮想通貨用口座に入っている72,000円を使う or 保有通貨の整理、のどちらかでしかやりません。元々、0円になっても良いやという気持ちも込めて合計30万円を投下しており、これ以上の金額だと社会人3年目の私にとって道楽投資じゃなくなるからです。もう一つの理由として、値上がりによって私のポートフォリオの中で一番大きな割合を占めてしまったためです。
最後に、仮想通貨投資をするときのもう１つの注意点です。それは税金の話になりますが、詳しくは別記事で取り上げます。要点だけ書くと、国税庁から仮想通貨の税制上の取り扱いの決定があり、予想通りのまったくうれしくない結論（雑所得&総合課税）になりました。せめてFXと同じ税制（雑所得&分離課税）にしてくれよ。。。
ポートフォリオじゃないけど実践している投資
IPO投資
私が投資に魅了されたきっかけの１つですね。IPO投資とは企業が上場するタイミングで売り出す株を購入・売却して利益を狙う投資法です。「よく分からん」「儲かるのか知りたいだけだ」という人のためにかいつまんで説明すると、「無料で申し込める、クジそのものが抽選制の宝くじ」と言えばいいでしょうか。当選したら基本的に購入する必要がありますが、当選した際の勝率は85%で購入金額の約-5%～200%の金額で返ってきてくれる優れものです。当選2016年に以下の株が当選して、トータルで45万利確しました。
※アイモバイルは若干損しました…
ただ、株の勉強をしなくとも簡単に稼げる投資法で参入障壁もほぼ無いため、当選確率はものすごい低いです。おまけに当選した時は「皆が欲しがる株を運よく手に入れた」のか「皆が避けるような株だから自分でも当選できた」のか見極めが必要です。この分析を怠ると2017年の私のような目に遭います。以下、2017年に当選した株です。
- （LIXILビバ） ※せっかく当選したのに10,300円の損です…
IPO投資の具体的な方法について今回は割愛しますが、米国株投資のための資金作りとしてこれからも続けていくつもりです。
IPOセカンダリー投資
IPO投資では企業が上場するタイミングで株を売買していましたが、IPOセカンダリー投資では上場した後に株価の様子を見て割安になったなと思ったタイミングで株を買う投資法です。上場したての株は値動きが激しく、1日に5~10%変わるのが当たり前です。そういったリスクも考えてまだ買付はしてないですが、狙っている 株は3社あるので注意深く値動きを見ています。…仮想通貨までいっちゃうと値動きが逆にどうでも良くなってしまう不思議
何が言いたいかというと…
投資をしたことがない人から見るといきなり投資の話をバンバンされて、株？配当？スワップポイント？そもそもポートフォリオってなんだよ怒、とツッコミたくなるかと思います。ですが私が何をしたかったか、それは
- 働かなくても多少のお金が手に入る仕組みは、入社3年目の中小企業サラリーマンでもサクッと作れる
- 知っているだけで安全簡単に年間で40万円以上手に入る…可能性がある投資方法がある
- お金を使ってお金を殖やすという手法を使えば、自分とお金の二人三脚でセミリタイアに近づける
ということを私の体験談から感じてほしかったのです。セミリタイアを実現するには働き方を変えていくことが欠かせませんが、それと同じくらい収入の確保についても考えて実践していくべきです。私はまだ年間5万円ぐらいしか手元に届きませんが。私の場合は投資ばっかりなのでこれから働き方の見直しを進めていく次第です。ただ、投資はサラリーマンしながらでも気軽に兼業可能な複業の１つなので、調べて学んでみてはいかがでしょうか。
まとめ
- 私が実践している複業、投資業について紹介したよ
- 「お金を使ってお金を殖やす」ことを考えてみよう
- 投資の没頭には要注意。勉強は必要だが目標を実現するための手段と割り切る
１日１歩ずつ人生変えていこう！
